Uw lijfrente komt vrij. Een mooie aanvulling op uw inkomen. Maar welke uitkering kiest u? Of spaart u nog even door en stelt u de uitkering uit?
En is het een lijfrenteverzekering of een bancaire lijfrenterekening?
De belastingregels die specifieck voor uw lijfrentecontract gelden bepalen weer welke uitkeringsvorm, hoogte en duur u kunt kiezen. Belangrijk, want u wilt natuurlijk ook dat dit goed aansluit op uw situatie.
Een overzicht van uw financiele situatie nu en later is een goede keuzehulp.
Voor het zorgvuldig beantwoorden van verschillende impactvolle adviesvragen.
Dát is een financiële planning.
Overzicht en inzicht
Een financieel plan zorgt ervoor dat u een integraal overzicht krijgt van uw financiële situatie. Wij maken samen met u dit overzicht en geven inzicht in wat dit nu precies voor u betekent. Op basis van uw doelstellingen en risicobereidheid zorgen wij voor een passend advies waarmee u uw wensen kunt realiseren. Nu en later.
Resultaten
Zo hebt u inzicht in de resultaten van uw keuze. En wat nodig is om uw doelstellingen te realiseren.
Helder en grondig
Helder en grondig voor het maken van bewuste keuzes. Zoals voor het uitkeren van uw lijfrente.
lijfrente: een overzicht
Oud regime, Brede herwaardering, Wet IB 2001 enzovoort
In de loop van tijd is ons belastingstelsel meermaals gewijzigd. En dat heeft ook gevolgen voor de belastingvoorwaarden die van toepassing zijn op uw lijfrentecontract.
Resumé
We zetten het op een rijtje:
Ingangsdatum (plus redelijke termijn****) | Looptijd | Maximale uitkering 2020 | |
Overbruggingslijfrente* | Vrij te kiezen. | Keuze: Tot ingang pensioen, 65 jaar of AOW-datum | € 63.288,- bruto per jaar |
Tijdelijke oudedagslijfrente | Uiterlijk 65** jaar of het jaar waarin bereiken AOW-datum of uiterlijk binnen 5 jaar daarna | Minimaal 5 jaar | € 22.089,- bruto per jaar |
Oudedagslijfrente | Uiterlijk 65** jaar of in het jaar waarin bereiken AOW-datum of uiterlijk binnen daarna | Levenslang 20 jaar (bancair) |
Onbeperkt |
Nabestaandenlijfrente | Direct na overlijden verzekerde of datum waarop recht op ANW-uitkering nabestaanden vervalt | Tijdelijk of levenslang. 1%-sterftekans of minimaal 5 jaar*** of levenslang of 20 jaar (bancair) |
Onbeperkt |
*Voor 01-01-2006 en tot einddatum (en afhankelijk van voortzetting premiebetaling).
**Afhankelijk van het fiscaal regime waarin opbouw < 2014
***Afhankelijk van bloed- of aanverwantschap erflater (familie, partner, kinderen, overige begunstigden)
****Redelijke termijn aankoop lijfrente: Bij in-leven-zijn aankoop uitkering uiterlijk op 31-12 van het jaar volgend op jaar van expiratie. Bij overlijden uiterlijk op 31-12 van het tweede jaar na expiratie.
Bij de keuze voor een lijfrente regelt u meteen wat er met de lijfrentetermijnen moet gebeuren na uw overlijden.
Verzekerde lijfrente uitkering
Bij een verzekerde lijfrente kiest u het overgangspercentage (0%, 70% of 100%) van de uitkering na uw overlijden voor uw partner.
En ter voorkoming van vermogensverlies - voordat de lijfrentestorting is uitgekeerd en uw beiden bent overlijden - eventueel een contraverzekering voor uw kinderen.
Bancaire lijfrente uitkering
Een overgang of contraverzekering is hier niet nodig. De wettelijke erfgenamen zijn de gerechtigden van de uitkering na uw overlijden. Of zoals u testamentair hebt bepaald.
Wilt u meer weten over de xpiratie van uw vrijvallende lijfrente?
U kunt ons bellen, een e-mail sturen of het contactformulier invullen.
Wilt u een online webcam afspraak met ons inplannen? Volg onderstaande link en plan uw afspraak in!
https://pensioenadviesbureaugerritsen.24sessions.com/